信托是什么？如何正确投资信托产品？

信托，拆成两个字分别是信和托，“信”指的是信任，“托”指的是委托，顾名思义就是信任委托。

具体来说，信托是一种委托人把财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。

换句话说，就是“受人之托，为人管业，代人理财”。

虽然信托是一种理财方式，但是和传统理财又有不一样的地方。

比如说财产委托并不仅限于货币，可以是房子、土地、股票和债券等等财产，而且受益人也可以不是委托人自己。

举个例子，乐视网的贾跃亭逃跑美国的时候，网上就传出他的一份信托文件，内容是他为他的女儿留下一份7500万美金资产。

委托人是贾跃亭，受托人是信托公司，受益人是贾跃亭的女儿。

为什么贾跃亭要弄这样一份信托?因为信托既是一种理财方式，也是一种法律行为。

不管委托人发生什么事情，只要委托人不是唯一的受益人，信托财产就不能作为遗产或清算财产。

所以即便贾跃亭在国内被人起诉被人追债，他的这份7500万美金资产都不可能用来还债。

也就是说贾跃亭通过信托，完美地把财产转移给他的女儿。

除了这些，信托和传统理财还有什么区别吗?

首先，传统理财的门槛相对较低，起点是1万元，互联网理财门槛甚至1元起投。而信托的门槛很高，一般都在100万元以上。

其次，传统理财针对不特定投资者的公开发售，任何人都可以在公开渠道买到。但是信托是针对特定投资者的非公开募集，普通人买不到。

站在风险的角度上看，信托的风险相对会更低。

因为信托投资的资产都需要提供担保、抵押或者进行结构化设计。

结构化设计可以理解为收益分层，典型的方式就是优先劣后级。

信托作为优先资金，享有优先收益分配且承担次要风险，劣后资金享有次级收益分配且承担主要风险。

举个例子，信托投资一项项目，项目方先拿出10万元作为劣后资金，里面2万元作为信托的最低收益，8万元作为风险资金。

假如项目亏钱，先亏劣后资金的8万元，如果亏完，信托就拿着2万元走人不玩了。

所以，信托就是有钱人玩的东西，既赚钱，又低风险，还能分离法律责任，连说话的权力都比别人大。

如何正确投资信托产品

投资应走正常流程

作为投资者，购买信托产品前首先要了解自身情况、信托公司实力、融资对象等基本面。比如，综合衡量自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、期限、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐"热门"产品;在选择信托公司时，应将信托公司的资本实力、管理能力、防控风险能力作为衡量要素。选择信托产品时，还要了解融资方的实力、资金用途、还款来源、抵押物，以及其他担保措施的具体情况。当然，还要留意投资去向的行业景气程度。

那么，到底哪些人适合投资信托?根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

心动之后就是行动，投资者到哪里可以放心购买信托产品?业内人士表示，投资者可以到信托公司购买产品。目前经中国银行业监督管理委员会批准设立、合法从事信托业务的信托公司全国共有68家;信托公司也可以委托商业银行等金融机构代销信托产品，投资者可以通过具有销售信托产品资格的金融机构购买产品。

一般来说，购买信托产品有四个步骤:第一步是预约。投资者可以拨打信托公司客服电话、到信托公司办公地或办事处咨询，或者通过银行进行产品咨询和预约;第二步，打款。通过信托公司或销售渠道获得某信托产品的募集账户后，投资者可以通过银行转账汇款或到信托公司办公地或办事处刷卡的形式，将认购资金转入信托公司开立的募集账户;第三步，签署信托合同。这有几种方式:到信托公司办公地或办事处签署;信托公司邮寄合同，投资者签好合同后寄回;信托公司工作人员上门面签;在代销信托产品的银行签署;第四步，后续事宜。信托计划成立后，信托公司将在约定时间向投资者发放权益确认证书，或以其他约定方式进行权益确认。

低门槛信托不可信

除了例行的正常流程之外，信托专家表示，投资者还应知道自己的权益，比如信托公司应尽的责任。信托公司设立一款信托产品需要做大量工作，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。同时，信托公司应切实履行"卖者尽责"义务，坚持把合适的产品卖给适合的对象，在产品营销时向投资者充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。

在此背景下，投资者要仔细阅读认购风险声明书，在确定购买信托产品后，签署相关合同，根据合同内容履行买者责任，遵循"买者自负"原则，自行承担风险损失。

针对如何辨别真假信托产品，格上理财信托分析师王燕娱表示，首先，信托产品只有持有银监会批准的金融牌照的信托公司才能发行，相关公司名录可在银监会官网查询。目前有金融许可证的信托公司有71家，其中68家正在进行业务。其次，认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接打入信托公司在银行设立的对公账号，不经手任何非信托公司的第三方。

此外，相关产品的认购门槛也值得注意。王燕娱表示，信托产品一般为百万元起步，50万元起步的比较少见。极为少见的产品也有起步门槛在20万元，或者30万元的，但多为银监会特批项目，比如带公益性质的信托产品。不过，目前市场上并不存在以5万元、10万元为认购起点的信托产品，这点需要投资者注意。

王燕娱还提示，购买相关产品不要盲目相信任何推荐，投资前一定要确认自己已经了解产品信息和风险，签署合同也要亲自确认，"正规的信托合同中不会出现'保本保息'等字样。"