信托融资是什么？信托融资贷款和银行贷款有什么不同？

信托融资相对于其他的投资产品介绍的并不是很多。那么，信托融资是什么?公益信托是什么?下面就来为您介绍一下吧!

信托融资是什么?

信托融资是指企业或特定金融机构以发行信托的方式为指定项目进行融资。

信托融资主要有三种方式：信托贷款、股权信托(增资、收购、新设等)、租赁信托(融资租赁与经营租赁)。

信托融资优点：与其它融资方式相比，信托融资更方便快捷、成本更低、筹资时间也更灵活，为中小企业融资提供了一个新的视角和解决方案。

信托融资的基本原理是：项目发起人因资金短缺，依托信托机构针对具体项目设立信托计划，向社会筹集资金，筹集到的资金通过信托机构投入到项目中去。在这个融资过程中，购买信托计划的投资人就是信托关系里的委托人，信托机构则是受托人，通过发售信托计划汇集的资金就是信托财产，把信托财产投资项目获取收益就是信托目的。

信托贷款和银行贷款有什么不同?

信托贷款与信托投资是相互结合和互相转化的，满足信托资金运用的最大化，在风险与预期年化预期收益的结合点上力求最大平衡。

信托公司发放信托贷款，常与借款人约定控制企业公章，以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动，实时掌握企业经营和财务状况，出现了所谓债权股份化的趋势，这是银行贷款所不具备的特点。银行往往从企业财务指标、管理指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险度，但并不对企业经营管理施加积极的主动影响，其处罚措施之威慑力有余，影响力则不足，效果往往不彰。而宣布贷款提前到期则是双刃剑，容易招致多家银行同时收贷，或者导致借款人经营更加困难。

信托公司具有直接投资功能，既可以在发放贷款的同时直接进行股本权益性投资， 更增强了对投资项目的控制力。同时，如果项目净资产回报率高，信托公司不但可以保证贷款安全，而且还分享企业资本增值性预期年化预期收益，如果将来上市，长期投资的综合预期年化预期收益率较高。有的信托公司推出的夹层融资，即通过股权和债权的混合融资，兼顾多种运用方式之利。

信托贷款与投资具有转化的特点。信托公司在阶段性信托投资时，通过公司股东回购股权的方式向企业融资，将股权融资转换成债权融资，既可以以股东资格指派董事参与经营和决策，还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保，这就扩大了债务偿还的保障渠道。除了股权外，信托公司还可以通过附条件转移所有权的方式购买企业的不动产、应收债权等资产，向企业融资，或者以担保信托的模式为信托贷款提供担保，在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下，获得了良好的保障效果，还回避了担保制度所否定的流质、流押之弊。这些灵活的组合运用方式为金融产品创新注入了新的元素。银行囿于不能直接投资的限制，在以贷款债权运用存款资金时，不能主动地配合运用物权和股权，限制了产品创新的空间。

如果你正好在上海融资流程中，因为抵押贷办理的事被卡住了，可以咨询下我们的解决方案。