世界观察：金美信消费金融增资背后：厦门国资接管董事会，台企中国信托仍掌经营权

今年以来，随着业务不断扩张，消费金融公司纷纷通过多种方式紧急融资“补血”。其中，除通过发行ABS、银团贷款等方式融资外，还有消费金融公司获得了股东增资。

(资料图)

日前，中国银保监会厦门银保监局发布关于厦门金美信消费金融有限责任公司（以下简称“金美信消费金融”）变更注册资本的批复，同意金美信消费金融通过现有股东以现金同比例增加注册资本方式，将注册资本由5亿元增至10亿元。

此次增资完成后，台资企业中国信托商业银行股份有限公司（以下简称“中国信托”）对金美信消金出资比例为34％，出资增至3.4亿元，国资企业厦门金圆金控股份有限公司（以下简称“金圆金控”）和国美控股集团有限公司（以下简称“国美控股”）对应的出资比例均为33％，出资均增至3.3亿元。

据金美信消费金融官网披露，公司于2018年4月27日获得中国银保监会批准筹建，9月29日获厦门银监局开业批复，10月9日取得金融许可证，并于10月10日取得工商营业执照，是全国第23家获批开业的消费金融公司，也是首家两岸合资的消费金融公司。

但是，金美信消费金融成立至今3年多才完成首次增资，而比其晚成立的中信消费金融早于2020年启动增资，将注册资本金由3亿元增至7亿元。对此，外界猜测，可能由于各股东之间的掣肘和利益冲突，或导致未能对增资达成一致，公司因而迟迟未完成首次增资；今年1月5日，金美信消费金融董事会换届，林晟正式出任公司董事长，原董事长周亚飞离任，才使得公司各股东之间的意见分歧得到化解。

6月21日，时代数据就此番外界猜测给金美信消费金融发去了采访函，但截至发稿并未收到官方对采访问题的回应。

7月8日，时代数据致电公司客服电话，表明采访意图，客服人员表示，如果采访函已经发给公司邮箱，公司相关负责人如果没有回复就可能不接受采访。同时，时代数据多次致电公司官方电话，通话语音提示称“请拨分机号，查号请播0”，但“播0”后一直未有人接听或转接。

三大股东内斗尘埃落定？

天眼查数据显示，金美信消费金融成立于2018年10月10日，中国信托、金圆金控、国美控股分别持股34%、33%、33%。其中，中国信托深耕消费金融领域，金融抗风险能力较强；金圆金控为厦门市属金控集团旗下企业，拥有突出的区域性融资优势；国美控股则通过全国丰富的线上线下资源提供全方位消费场景支持。

或许正是因为多一个点的股份，中国信托牢牢掌控着金美信消费金融经营权。金美信消费金融2020年年报显示，李章伟、周忠德分别任公司总经理、副总经理。公开资料显示，李章伟、周忠德二人均来自中国信托。

在2020年董事会构成中，中国信托、金圆金控、国美控股在7个非独立董事席位中分别占据3个席位、2个席位、2个席位。其中，来自国美控股的周亚飞担任董事长，掌控着公司董事会。公开资料显示，周亚飞是国美控股常务副总裁。

此外，来自中国信托的林蕙君、李章伟、邱达文，来自金圆金控的洪文瑾和吴钢，以及来自国美控股的曹永刚均为董事。

然而，在公司后来的发展中，并未充分利用到三大股东带来的优势，其中与国美控股旗下国美金融消费分期平台国美易卡的合作也较少。另一方面，国美控股的金融业务问题频发，2020年1月，国美金融旗下银盈通支付违反多项规定，被央行重罚约1800万元；同年4月，国美小额贷款有限公司因提供虚假经营信息被天津市地方金融监督管理局顶格罚款50万元并限期整改。

2022年1月5日，金美信消费金融董事会换届，来自金圆金控的林晟“空降”董事会便接替原董事长周亚飞出任董事长一职。公开资料显示，林晟曾任厦门金圆投资集团有限公司总经理助理。这一董事会变动似乎意味着，国美控股已丧失公司管理权，由金圆金控接管公司管理权。

而另一边，2021年9月，来自中国信托的周忠德不仅接替李章伟出任公司总经理，还顺利进入董事会，担任执行董事，既参与董事会的经营决策，又兼任公司总经理一职，全面负责公司运营。由此可见，中国信托依然掌控着金美信消费金融的经营权。

业绩增长放缓， 资产排名靠后

据2021年年报显示，金美信消费金融实现营业净收入3.12亿元，同比增长29.95%；净利润6929.86万元，同比增长18.31%。公司业绩增长但较2020年增速明显放缓，公司2020年营业净收入同比增长108.66%、净利润同比增长126.42%。

同时，截至2021年期末，金美信消费金融资产总计达到45.63亿元，较上年末的31.74亿元增加43.76%。但就行业整体来看，除7家消费金融公司未披露外，金美信消费金融资产规模在国内30家消费金融公司中暂居第22位。

客户投诉增加，催收方式和手段问题投诉占比上升

据年报披露，金美信消费金融2021年共受理客户投诉案件61笔，较2020年共受理的41笔增长48.78%。其中，来自广东、浙江的客户投诉居多，分别为11笔、10笔。

具体来看，2021年因为定价收费问题引起的投诉占比54.1%；其次因为债务催收方式和手段引起的投诉占比32.78%；其后，因业务规则与流程引起的投诉，以及因营销方式和手段引起的投诉均占比6.56%。

而在2020年，投诉的主要问题集中在费用利率问题，占比达到78.07%；其次贷后问题仅占比14.63%；此外，商城购物问题占比4.87%，其他问题占比2.43%。由此可见，公司因债务催收方式和手段引起的投诉占比明显上升。

据第三方投诉平台黑猫投诉显示，金美信消费金融存在违规收取借款服务费、乱扣费、虚假贷款、涉嫌套路贷、暴力催收等情况。但由于被投诉的金美信消费金融未入驻该投诉平台，因此以上投诉尚未处理。

曾因部分贷款资金被挪用被处罚290万

2021年10月9日，中国银保监局公布的一则行政处罚显示，金美信消费金融因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用的主要违法违规事实，被处以罚款290万元，其相关责任人也被给予警告。

对此，金美信消费金融在年报中表示，已及时推进落实各项整改措施，并已整改到位。