服务制造业发展 民生银行在行动

文/胖虎

制造业是立国之本、强国之基，是金融服务实体经济的主战场。

作为国民经济血脉的金融业，唯有扎实做好助力制造业高质量发展的金融与非金融等综合服务，才能不负时代不负卿，实现与经济社会的同发展、共命运。

(资料图片仅供参考)

而作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，服务好制造业的高质量发展，既是民生银行落实国家战略要求、服务实体经济的责任与担当，更是实现经营转型和发展动能切换的重大历史机遇。因此，一直以来该行都高度重视支持制造业高质量发展的金融与非金融服务，并取得了一些可圈可点的成绩。

一、提高站位，将服务制造业高质量发展作为全行战略

在广东，民生银行广州分行始终紧紧围绕省委省政府有关要求和重点工作部署，坚决贯彻落实总行及广东银保监局《关于进一步做好制造业金融服务有关工作的通知》等要求，扎实推进制造业信贷投放工作，全力提升服务实体经济质效。

一方面，该行通过制定年度“服务制造业”工作任务目标并持续跟进推动，确保了该项工作的扎实和可持续开展；另一方面，该行还通过出台相关营销指引、强化信贷政策引导、建立绿色审批通道等，提升了服务的有效性和精准度，保障了服务成效；第三方面，该行通过强化部门间的协同联动、优化配套保障机制，以及持续的改革创新等，提升了服务效率、丰富了服务内容，切实解决了制造业企业在高质量发展中面临的困境与问题。截至9月末，民生银行广州分行的对公制造业贷款余额就达539亿元，较年初增加了182亿元。

二、“链”上发力，助力制造业高质量发展

近年来，得益于国家层面的多项政策推动，供应链金融已成为我国融资结构改革、金融服务实体经济的重要抓手，以及银行服务中小轻资产企业融资的新模式。

而为了支持制造业产业链发展，民生银行从客户的传统融资需求出发，通过科技赋能系统开发、优化业务流程等，提升了制造业链上中小企业的融资体验，全力打造了“新”供应链金融概念，推出了“金融科技+供应链金融”的新模式，以“新平台、新技术、新产品”为链上中小企业融资打开了一扇新大门，为制造业发展提速提供了有效助力。

通过科技赋能，民生银行实现了对链上企业订单流、信息流、资金流的控制，解决了业务操作中高频、多次、小额融资的难题，实现了对贸易背景的把控以及资金的闭环管理。而通过交互信息的多维验证，也确保了链上企业资质与数据的真实可信，有效实现了中小企业批量融资业务的风险可控。

截至9月末，民生银行广州分行通过供应链金融产品采购e、订单e、信融e及票融e等，累计服务制造业企业链上中小企279户，发放融资超47亿元。

三、质押融资新模式：从“看资产”到“看知产”

制造业的高质量发展，离不开知识产权的有力加持。而面对发展困境，如何将“无形”的“知产”转化为“有价”的“资产”，就成为部分具有强技术、轻资产特点的先进制造企业发展面临的难题。而针对上述难题，民生银行广州分行已探索了知识产权质押融资的新模式，对于科创企业在缺少担保的情况下，企业提供知识产权质押作为增信辅助措施，实现了针对制造业企业的知识产权质押授信。

个案的成功也许并不具备代表性和可复制性，但星星之火却可以烧出燎原之势。据介绍，从2021年开始，该行逐步接受知识产权质押担保模式。截至目前，已累计获批知识产权质押担保授信业务11笔，审批金额1.71亿元。其中涉及制造行业的知识产权质押授信业务3笔，审批金额5500万元。另外，获批2笔国企融资租赁以科技企业知识产权做低层资产的ABS项目，为中小科技型企业提供融资支持，解决中小科创型企业融资难的问题。

不仅如此，未来民生银行广州分行还将进一步建立和完善知识产权价值评估及交易体系，将“无形”的知识产权变成可估值、可定价、可流通的“有价”资产，有效推动知识产权质押融资业务的快速发展，切实解决技术密集型轻资产制造业企业的融资难题。

四、优化信贷结构，加大制造业中长期和信用贷投放

近年来，在国际局势复杂多变、国内疫情反复多发的大环境下，制造业企业总体呈现出投资信心不足、中长期融资需求乏力的现象。而随着疫情冲击的逐渐缓解、国常会33项稳经济措施的出台和相继落地实施，国民经济的恢复正在有序展开，制造业贷款需求低迷的情形也得到了逐步缓解。

基于此，为补上制造业中长期资金“短板”，民生银行努力提高制造业中长期贷款比重，帮助企业实现提质增效，加快企业转型升级。例如广州某处于国内行业龙头并拥有核心关键技术的国有先进制造企业W集团，在面对其提出的融资需求时，民生银行广州分行为其提供了长达10年的项目贷款授信方案。

而为了提高客户的用款时效，民生银行广州分行还未要求企业提供抵押，减少了授信手续，高效、便捷地满足了企业的快速用款需求，为企业尽快建设和投产提供了强有力的保障。截至9月末，民生银行广州分行对公制造业贷款余额中，中长期贷款余额298亿元，较年初增长了29%。

五、丰富产品和服务模式，强化综合金融服务能力

除了满足制造业企业的融资需求外，民生银行广州分行还重点聚焦了高技术制造业、战略性新兴产业、“专精特新”企业、产业基础再造、绿色制造等领域，强化了综合金融服务能力。

在高技术制造业创新发展方面，该行充分运用并购贷款、融资租赁、供应链融资、债券投承等产品服务，助推先进制造业加快技术革新和成果转化。

在战略性新兴产业引领发展方面，该行积极参与政府主导的产业投资基金、风险补偿基金等专项工程，优先支持产业并购重组、大型设备融资租赁，推动制造业智能化、数字化创新转型。

在“专精特新”企业培育方面，该行强化与资本市场的有机联动，提供“易创贷”系列产品和全生命周期的金融服务，助力中小制造业企业加快创新成长。

在制造业产业基础再造、补链强链方面，该行深化供应链产品、国际业务模式应用，提升产业基础支撑和产业链发展韧性，高度关注外贸制造业产业链疏通的业务机会，支持国内国际双循环。

在制造业绿色低碳发展方面，该行重点围绕企业节能设备采购、低碳技术升级等场景，以及绿色工厂、工业园区、绿色产业链，提供“减排贷”、绿色债券投承、并购贷款等产品服务，助推绿色制造体系完善升级。

“一花独放不是春，百花齐放春满园。”面对制造业高质量发展的金融与非金融需求，民生银行将持续贯彻落实各级党委要求，通过不断的改革、创新，优化服务流程，提升服务能力。