焦点讯息：持续打造差异化竞争力！陆金所控股入选 “2022年度竞争力公司”

近日，由南方财经全媒体集团指导，《21世纪经济报道》、21财经App主办的“21世纪亚洲金融年会”召开并同步揭晓2022年度21世纪金融竞争力研究案例。其中，陆金所控股有限公司凭借在数字普惠金融领域的综合差异化竞争力，入选21世纪金融竞争力研究案例——“2022年度竞争力公司”。

打造差异化竞争力，帮助小微企业解决融资难题

(资料图片)

党的二十大报告强调，必须坚持创新是第一动力，要落实创新驱动发展。于企业而言，通过不断创新才能适合市场与客户需求，形成综合差异化能力，保持市场竞争力。

陆金所控股多年来持续关注和服务于中国数量庞大且需要资金支持的小微企业主群体。主要服务的小微年营收在1,000万元以下，雇员人数在20人以下，属于“小微中的小微”。为帮助小微企业主弥补自身短板，陆金所控股多维度发力，提供更为精准、高效、综合性的产品和服务。

由于小微企业自身资质以及管理相对薄弱，一般金融机构认为服务此类小微“风险高、成本高”。对此，陆金所控股通过融资担保模式助力金融机构风险分担，让银行等金融机构对小微企业贷款“敢贷愿贷”，提升了长尾小微企业获得贷款的机会。

在数字化普惠金融方面，陆金所控股也取得多项突破。譬如，升级风险决策引擎重构项目“雅努斯”，可根据不同行业小微企业提供的经营数据，结合行业最新发展情况，迅速精准地识别其还款能力与还款意愿，从而提供更精准的小微信贷风险定价。此外，利用数字技术改善业务流程方式，推出了业内首个AI智能贷款解决方案“行云”系统；持续丰富小微产品体系，推出一站式智能融资产品“陆账房”等创新产品。

在差异化竞争模式方面，陆金所控股拥有独特的O2O业务模式：用数字化方式实现全流程线上借款服务；同时，通过线下团队走街串巷，主动深入小微企业，提供个性化咨询服务，精准识别客户需求等，与线上形成互补，提供立体化服务网格。

多维度的探索与突破，使陆金所控股解决小微企业的融资难题。财报显示，2022年前三季度，管理借款余额达人民币6,365亿元，累计借款人数同比增长15.3％达1,870万人，季度新增借款为1,238亿元，并已连续5个季度实现新增借款流向小微占比达八成。陆金所控股还表示，近期公司正在探索支持小微营销、经营的多方面增持服务，进一步支持小微企业发展。

推出“金融+”多维振兴模式，肩负社会责任成竞争关键

企业的市场竞争力不仅仅是在商业上的，更体现在社会责任上。陆金所控股在较早时候便开始规划ESG相关的实践与探索。

从其近期发布的2021年度公司《环境、社会及管治报告》中可知，早在2015年起，就发起乡村支教活动，支持乡村发展。并且，近几年来通过多方专业合作，陆金所控股已逐渐形成“金融+”乡村多维振兴模式。围绕农村女性发展、产业协同发展模式、传统文化传承与商业赋能、绿色乡村发展等方面，联合中国妇女发展基金会、中国乡村发展基金会、友成企业家乡村发展基金会等机构，开展“金融+女性”“金融+产业”“金融+文化”“金融+生态”等普惠金融实践项目，助力乡村小微群体的长期融合发展。

截至2021年末，陆金所控股累计协助近300位乡村合作社带头人及农创者获得帮扶资金超1.42亿元，直接扶持脱贫户超过800户、2,000余人，覆盖14个省份的超40个县域，带动周边居民超10,000人。

据悉，陆金所控股近期与中国妇女发展基金会合作开展年度第二轮“惠农金”投放，计划年度实现投放 1,000 万元免息贷款，支持乡村妇女合作社带头⼈，赋能乡村妇女创业就业。本次第二轮“惠农金”投放800万元计划落达甘肃、黑龙江、吉林 3 个省，9 个项目，覆盖如国家级休闲农业与乡村旅游的示范点吉林延边朝鲜族民俗村——光东村的农文旅三产融合项目等，单项目能带动当地286人增产增收。

陆金所控股年度ESG报告显示，报告期内陆金所控股共计帮助310万小微企业主获得借款服务，年内总计6,484亿元的借款流向小微实体。其中，公司为超22万位涉农产业小微企业主、农户提供融资服务超380亿元。

21世纪金融竞争力研究案例由始终坚持“新闻创造价值”理念，以高品质内容服务读者，以专业和高度推动商业中国发展的《21世纪经济报道》于2006年发起主办，由21世纪金融研究院出品，是亚洲地区金融行业最早且最权威的行业研究之一。