平安银行一季度净利增长13.6%，零售转型新模式驱动经营提速，推进高质量发展

4月24日晚间，平安银行（000001.SZ）发布2023年第一季度业绩报告。报告期内，该行实现营业收入450.98亿元，同比下降2.4%，主要是持续让利实体经济、净息差有所下降，以及债券和外汇市场波动等因素影响；随着经济复苏动能持续向好，该行一季度营业收入环比增长8.3%。一季度，该行实现净利润146.02亿元，同比增长13.6%。

平安银行表示，2023年，本行不断提升金融服务实体经济的能力，不断加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，有效助力扩大内需，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续强化全面风险管理，坚定不移推进高质量发展。

浙商证券认为，2023年一季度平安银行归母净利润同比增长13.6%，略超市场预期，增速有望居全国性银行前列。展望未来，受益于零售需求边际修复，叠加基数效应改善，平安银行全年营收增速有望回正、利润增速进一步提升。

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经营业绩保持稳健，零售转型驱动增长

2023年一季度，平安银行持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化经营，重塑资产负债经营，整体经营业绩表现稳健。

资产规模方面，2023年3月末，平安银行资产总额54558.97亿元，较上年末增长 2.5%，其中，发放贷款和垫款本金总额 34394.84 亿元，较上年末增长3.3%；该行持续加大实体经济支持力度，优化业务结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额 50091.52 亿元，较上年末增长 2.5%，其中，吸收存款本金余额34692.38 亿元，较上年末增长 4.7%。

今年是平安银行零售转型的第七年，该行零售业务总体实现稳健增长。3月末，该行管理零售客户资产（AUM）37743.91亿元，较上年末增长5.2%，其中私行达标客户AUM余额17817.54亿元，较上年末增长9.9%。该行财富客户130.41万户，较上年末增长 3.1%，其中私行达标客户18.39 万户，较上年末增长4.2%。2023年一季度，该行实现财富管理手续费收入23.51亿元，同比增长4.8%。

值得一提的是，平安银行积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务；2023年3月末，新队伍在职人数超 1700人；一季度该行代理保险收入13.18亿元，同比增长83.8%。

平安银行表示，一线队伍保险配置能力有效提升，其中新队伍除带来保险产能贡献外，非保险营业收入已占新队伍整体营业收入超四成，逐步成为本行大财富管理战略落地的重要增长引擎。

平安银行持续深入做实基础零售，打造面向海量客户的经营中枢。3月末，平安银行零售客户数12476.65万户，较上年末增长1.4%。个人存款余额11266.14亿元，较上年末增长8.9%；一季度个人存款日均余额10820.34亿元，较去年同期增长35.8%；个人存款平均成本率2.28%，较去年同期下降5个基点。

平安银行表示，2023 年一季度，本行全面打造“智能化银行 3.0”，着力推动新模式加快落地，对零售业务发展的驱动作用持续增强。同时，综合化银行是新模式的能力层，是零售业务发展的驱动器。本行持续深化 MGM（客户介绍客户）线上化运营模式创新升级，综合金融对零售业务的贡献整体保持稳定。

光大证券认为，平安银行近年来依托金融科技赋能、集团协同等多重优势，大力推动零售转型。财富客群持续做大，为大财富管理业务纵深发展奠定坚实基础。展望2023 年，随着经济修复活力的增强，公司零售信贷投放能力有望相应增强，资本市场回暖也有助于财富管理相关代销收入提升。

对公业务方面，平安银行对公业务发挥科技及综合金融优势，聚焦两大核心赛道，实现业务平稳增长。2023 年3月末，对公客户数64.23万户，较上年末增加 2.64 万户，增幅4.3%；企业存款余额23426.24亿元，较上年末增长2.8%，企业贷款余额13813.79亿元，较上年末增长7.8%。

资产质量保持平稳，持续强化管控措施

2023年一季度，宏观经济复苏加快，但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，整体资产质量保持平稳。

财报显示，今年一季度，平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失130.74亿元，同比增长2.4%。2023年3月末，不良贷款率1.05%，与上年末持平；拨备覆盖率290.40%，较上年末上升0.12个百分点；拨贷比3.05%，较上年末上升 0.01 个百分点，风险抵补能力继续保持良好。

截至3月末，平安银行企业贷款不良率0.51%，较上年末下降0.10个百分点；个人贷款不良率1.41%，较上年末上升0.09个百分点。

平安银行称，2022年以来，本行逐步提高抵押类贷款占比，优化个人贷款结构，并实施差异化的风险管理政策，有效增强了风险抵御能力。同时，为减轻延期贷款到期后对未来资产质量的影响，本行已采取前置提醒、专属催清收资源倾斜、提供综合纾困工具包等方式予以积极应对。

“后续随着经济增长动能重新开启，经济逐渐复苏，预计个人贷款资产质量将逐步企稳向好。”平安银行表示。

平安银行也持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度。2023年一季度，该行核销贷款157.82亿元，同比增长21.1%；收回不良资产总额117.21亿元，其中收回已核销不良资产本金77.98亿元（含收回已核销不良贷款70.53亿元）；不良资产收回额中 79.6%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

平安银行表示，未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。

积极支持服务实体经济，提升普惠金融服务水平

2023年一季度，平安银行持续加大实体经济支持力度，积极落实本行推出的支持实体经济“十五条”举措，从组织推动、资源配置、团队建设、风险政策等方面制定针对性措施，支持民营企业、中小微企业高质量发展，促进金融服务提质增效。截至3月末，该行表内外授信总融资额 50575.74 亿元，较上年末增长 2.4%。

平安银行表示，本行始终将服务普惠客群作为战略重点，伴随着本行的零售转型进程，得益于“智能化银行 3.0”建设，本行普惠小微业务的数字化、智能化转型快速突破，成效显著。

一季报显示，2023年3月末，平安银行单户授信1000 万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（下称“普惠型小微企业贷款”）累计户数 107.74 万户，其中贷款金额在 100 万元以下的户数占比 86%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余额 5612.07 亿元，较上年末增长6.2%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额 1076.56 亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为 19.2%；

2023年一季度，平安银行普惠型小微企业贷款累计发放额 1230.55 亿元，同比增长 23.9%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降 0.95个百分点，不良率控制在合理范围。

平安银行表示，本行持续支持民营企业发展，今年一季度新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达 60%以上；截至3月末，民营企业贷款余额较上年末增长 3.3%，在企业贷款余额中的占比为 74.1%。

今年以来，平安银行持续推进金融创新和科技赋能，实现制造业企业服务模式突破。截至3月末，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长6.4%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅3.1个百分点。

同时，平安银行认真贯彻落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济绿色高质量发展。截至3月末，该行绿色贷款余额1215.57亿元，较上年末增长10.7%。

此外，平安银行持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。一季度，该行投放乡村振兴支持资金95.57亿元，累计投放788.11亿元；乡村振兴借记卡发卡22597张，累计发卡136527张；惠及农户2.21万人，累计105.21万人。