全球微头条丨微众银行携手深圳征信，化企业公共信用数据为金融活水，精准滴灌小微企业

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中小企业在银行贷款通过申请需要多久？又能获得多少额度？深圳市远行科技股份有限公司（下称“远行科技”）的答案是——“几秒钟，500万”。在微众银行服务的众多中小微企业中，远行科技是一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，也是一家深圳市专精特新中小企业。

“申请流程简便，体验非常好。我们只是在手机上发起了授信申请，同时做了深圳征信平台的查询授权，没想到立马获批了500万的信用贷款，线上就能提款，解决了公司的燃眉之急。”远行科技负责人对于微业贷的秒批秒贷特色印象非常深刻。近年来，由于企业经营规模持续扩大，受多方面因素影响，企业急需资金满足经营周转需要。他通过朋友了解到微众银行，抱着试一试的态度在手机上操作申请了微业贷科创贷款。“贷款快速、有效支持了企业的各项工作，切实为我们小微企业着想，帮我们解决融资难题。”他表示。

实际操作中，在收到企业授信申请和征信授权后，微众银行通过在线“一站式”调用深圳信用（征信）服务平台提供的多个数据报告，了解企业的信用信息和经营状况，在线为企业完成了贷款“秒批”。而像远行科技这样享受到优质数字金融服务的企业还有不少。据了解，为破解信息不对称难题，解决中小微企业融资难融资贵问题，2022年1月10日，在中国人民银行总行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳征信完成企业征信机构备案，对外正式运行。

微众银行作为深圳征信首批深度合作银行之一，从2021年9月开始，便积极配合深圳征信完善征信平台功能，丰富征信平台对接产品，目前已将深圳征信数据深入应用于深圳地区授信客户管理工作。截至2023年5月，微众银行共接入深圳企业工商基本信息、社保人数、深圳审计财报、企业关注信息、高新企业核查、环保信用评价等7个数据产品，应用于客户准入、企业划型、科创贷授信等多个领域。目前，双方合作成效初显，截至2023年5月，微众银行累计调用深圳征信平台接口超过130万次，通过调用征信平台接口对超过6万家企业完成授信，累计授信超过900亿元。

微众银行微业贷是线上自动化审批的信用贷款产品，服务过程中，深圳征信平台数据可以支持微业贷全线上调用，秒级审批的应用需求。微众银行将深圳征信多维数据输入贷款产品模型，结合银行的其他数据，进一步丰富企业画像，精准定位服务对象，有效提升审批效率，为深圳市中小微企业提供了全天候、全线上化、秒级审批的金融信贷服务，极大提高了小微企业贷款的便利性，充分解决了由于数据分散在不同机构导致的对接难度大、效率低的问题。双方通力合作，将国家“精准滴灌”助力小微的政策落到实处。

据了解，深圳征信平台的企业工商信息时效性高，能更及时地反映企业的法人、注册资本、注册地址等工商信息的变更情况，帮助银行更快地识别企业是否正常在营，及时识别管控存量客户风险。而深圳征信社保人数时效性更高、数据颗粒度更细，可以帮助银行实现企业的线上精准划型，不仅可以减少人工录入、改善客户体验，还便于实施差异化的风险策略。服务过程中，微众银行基于深圳征信数据及时发现多家经营状态异常企业，有效拦截了高风险授信，及时识别和管控了存量授信。近期，微众银行还新增接入了深圳征信平台的审计财报数据，进一步丰富了深圳中小企业客户的经营和信用画像，充分借助数据“赋能”为快速成长中的科技型企业提供更适配的额度和更多元化的金融服务。深圳征信使得银行能从更宽广维度、更精细视角对企业进行评估，对微众银行服务好深圳本地科创企业、助力打造科创之都，提供了有力的支持。

2022年以来，微众银行AI团队与深圳征信平台在隐私计算、联邦学习、数据产品等方面已进行多轮深入沟通合作，比如在确保数据安全隐私下，进一步从更多维度挖掘数据价值，探索更符合业务场景的创新数据产品。接下来双方将强化合作，充分围绕数据价值，释放数据生产力，以征信为驱动，为企业申请融资提供更多便利化服务，让普惠金融“精准滴灌”每一家中小微企业，助力实体经济高质量发展。