9.9元的新冠隔离险靠谱吗？“新冠”保险如何挑？

“隔离就赔，1天给200元......售价低至9.9元”。最近，被新冠肺炎疫情催生出来的隔离险在网络上走红。宣称“隔离就赔”，不到一杯奶茶钱的隔离险，靠谱吗?到底值不值得买?

隔离险低至9.9元

“万一不幸被隔离了，是在家躺着刷手机就能领钱吗?”当这款隔离险产品被市民程聃看到时，她顿时来了兴趣。

从产品介绍来看，分为经典版、升级版，除了提供航空、汽车、轮船等意外保障外，被保人在保险期间若被集中隔离，将给付150元/天的新冠隔离津贴，最多给付14天。

价格方面，选择保30天的经典版，保费仅为9.9元，选择保90天的升级版，保费为29.7元。

在浏览了一遍宣传页面后，程聃被这款看起来高性价比的保险吸引，加上最近几乎每天都有寻密接者的消息，她当即决定购买这款产品，手机一番操作下来，前后用时不过3分钟，直接跳转付款界面。“9.9元/月，还不到一杯奶茶钱，我觉得成本并不高。”程聃说。

投保门槛普遍较低

记者从多家保险公司了解到，由于银保监会严禁保险公司开发新冠肺炎保险单一责任保险产品，防止出现以疫情为营销噱头炒作的保险产品。因此，市面上提到的隔离险，实则是把新冠肺炎隔离津贴纳入到健康险或者意外险产品之中。

这类产品的保费基本上均在百元内，保障时间少则1个月，多则1年。被保人在保险期间被集中隔离，可以每天获得150~200元不等的补偿，也有个别产品给付的新冠隔离津贴达到1000元/天。

“餐饮业、常出差人群等暴露风险高的客群，都是我们的目标客户。”一位在渝财险公司人士介绍，该公司面向企业主推出的一款保险产品，就是把新型冠状病毒隔离津贴纳入到其意外险中。公司有员工首次确诊，从而导致该企业其他被保险人被强制隔离的，按照每人每日给付隔离津贴保险金，最多给付30天，最高6000元/人。

那么，是否所有人都能投保?这需要看各家公司的具体细则。有些保险公司推出含新冠肺炎隔离津贴的产品是没有年龄限制的。不过记者注意到，有部分保险公司也明确划分了购买者的保障年龄范围，如16-60周岁之间。

更多或在于心理安慰

消费者的接受程度如何呢?就职于照母山某金融科技公司的刘小姐告诉记者，最近，中高风险地区的增多，波及人数越来越多，担心自己被隔离风险也越来越高。为了多一份安心和保障，保费不贵的话，可以考虑购买一份保险。不过也会货比三家，重点则要关注保险公司的品牌美誉度和理赔效率是否高。

相对于女性较强的保障意识，一些男性市民则表示“意义不大”。市民刘先生说，自己平时防护措施做得比较到位，身体素质也比较好，“而且我也相信这波疫情很快能控制住，感觉没有买保险的必要。”

有保险业人士指出，隔离险是符合当下热点，也会在一定程度上满足部分消费者的需求。对风控意识强烈的消费者而言，相对于这些保险实际起到的作用，其所带来的心理作用可能更明显。

不过，这类产品的市场前景或许相对有限。其中一个掣肘就是，产品周期或不会很长。市内一家保险机构人士告诉记者，今年初该公司就曾推出过这类产品，在部分地区发生聚集性疫情时，一定程度上满足了风险保障的需求，市场反应一度不错。前3季度，重庆地区就卖出了2000多份，直至9月，全国疫情明显好转，关注的人群逐渐减少，也就把这款产品停售下架。

提醒

“新冠”保险如何挑?

疫情发生以来，多家险企宣布扩展部分保险产品责任，将新型冠状病毒感染的肺炎纳入保障。其中包括中国人寿、新华保险、平安人寿、富德生命人寿等保险公司。

富德生命人寿对旗下20款重大疾病保险产品进行了责任扩展，涵盖新冠肺炎确诊保险责任。凡购买了这20款扩展责任产品的客户，一旦确诊新冠肺炎，临床分型为普通型的，最高可获得保额的60%，临床分型为重型或危重型的，可获得保额全额赔偿。

复旦大学风险管理与保险学系主任许闲介绍，商业保险的种类繁多，在抗击新冠疫情中发挥主要作用的是健康保险和人寿保险。健康保险中所涉及的险种有医疗保险和重大疾病保险;人寿保险中涉及的包含定期寿险和终身寿险。

对于如何挑选“新冠”保险，许闲认为，保障人群和赔付金额是两个重要指标。保障人群范围越大，赔付金额越高，对消费者就更为友好。保险期限方面，部分保险公司所推出的有效期较短，并且主要承担身故补偿金的产品，消费者需要谨慎选择。

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那些稀奇古怪的险种

“险到用时方恨少”，除了一些既便宜又实用的保险，市面上还有很多稀奇古怪的险种，只为抵御那“几万分之一”的风险。

某人寿保险公司曾推出了一款“爱你一生婚姻两全保险”，与普通保险不同，这一保险产品的投保人必须是丈夫，受益人必须是妻子，被网友们戏称为“防小三保险”。

某产险公司曾推出领先国内市场的“畅游天下”个人境外旅游特色保险产品及个人账户资金损失险。在保障方面，除了正常医疗责任、医疗运送和运返、意外身故和残疾等保障以外，还增加了蜜月游意外怀孕津贴。

担心爱车被偷，可以投保“全车盗抢险”，但这一险种在车辆部件丢失或是车内物品被盗时却是免责的。这时候，“车上物品被盗保险”就可以登场了。某财险天猫旗舰店推出的这款“网店专用型”保险，针对的就是机动车辆车厢内、后备厢物品被盗造成的损失，售价3元~20元，期限一年，可以赔付1000元~15000元。

在国外，最出名的另类保险就是“人体局部保险”。“人体局部保险”是对自己的身体部位或者是器官进行投保，常见的大多是明星、运动员等，为自己的脸、眼、手、腿、胸等上保险。美国女歌手詹妮弗·洛佩兹全身投保保额达128亿元人民币，堪称“最昂贵的女人”。

为房屋保险，大多为的是防火、防水等意外事故，而在澳大利亚，却有一种特别的房屋意外险，保险的范围包括来访者在屋内意外滑倒受伤，被坠物砸伤，或是手被门挤伤之类的“小概率事件”。

在发达的保险市场，产品五花八门，细致入微，真可谓“只有想不到，没有买不到”。(郭欣欣)