环球新动态：香港虚拟银行开业3年考，众安银行去年收入翻倍，热衷争夺年轻人

今年3月，众安在线（6060.HK）旗下众安银行（ZA Bank）迎来开业3周年。

3年前，香港市场迎来首批8家虚拟银行，在2020年3月开业的众安银行是香港首家开业的虚拟银行。3年来，众安银行业务发展迅速，目前已累计服务零售客户超65万，规模领先香港数字银行同业。

与香港传统银行相比，虚拟银行不设实体分行，所有银行服务透过互联网进行，同时不设最低户口结余要求，不征收低结余收费等。普华永道的一项调查显示，约有一半的香港用户表示传统银行服务存在排队等候时间过长、网上银行体验不佳、无法整合不同账户信息等主要痛点，有兴趣开设虚拟银行账户。

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“天下武功唯快不破，这也是众安银行最主要的竞争优势。我们去接触市场，推出新产品，推动监管政策做出一些改变，都是讲究一个‘快’字，因为香港是一个开放型竞争市场，慢一步就会失去先机。”近日，众安银行行政总裁姚文松在媒体交流会上表示，3年的时间，众安银行在香港18岁或以上整体人口的渗透率约10%，这是非常了不起的成绩。

众安在线2022财报也披露了众安银行开业三周年的成绩单。截至2022年年底，众安银行已有零售用户超65万，同比增长30%。存款数达超91亿港币，贷款规模达约49亿港币，同比增长94%。

众安在线在财报中表示，众安银行现处于业务高速发展阶段，随着产品功能的不断丰富，用户变现进一步提升，2022年净收入达港币2.74亿元，同比增长106%。同时，众安银行聚焦提升业务质量及运营效率，规模效应渐显，净亏损率由2021年的414.4%收窄约233个百分点至181.8%。

据介绍，2022年众安银行App月活用户占比近50%，月均卡消费次数约15次，达VISA卡香港市场平均水平的2倍，深受年轻客户青睐。

众安国际总裁许炜表示，为了在激烈竞争的香港金融市场站稳脚跟，众安银行开业后将目光投向了对数字化接受程度更高的年轻客群，通过派发红包、互动游戏等多项创新服务，满足消费者需求，吸引了大批年轻群体。

“众安银行65万的客户中，30岁以下的年轻群体占比是1/4。年轻人代表未来，因此众安银行的客户体验及服务，都是根据年轻人的喜好来设置。”姚文松说，希望未来继续吸引更多年轻人客群及新中产客群。

开业3年来，香港虚拟银行业竞争亦在加剧，各大虚拟银行各显神通，推出特色产品。众安银行也开发了投资理财、保险产品和外汇等功能，不断完善服务内容，并将服务延伸至中小微企业客户。目前，众安银行已成为香港市场功能最齐全的虚拟银行之一，为用户提供存款、贷款、转账、消费、保险、投资及商业银行等24小时数字银行服务。

2022年1月，众安银行进军投资理财业务，成为香港第一家获香港证监会颁发第 1 类受规管活动（证券交易）牌照的虚拟银行，并于同年8月正式上线了基金投资业务。截至2022年12月31日，该行已经上架近百只公募基金产品，相关用户及基金保用量也有较大的突破。

银保渠道方面，众安银行与香港忠意保险 Generali Hong Kong 达成银行保险业务合作，为用户提供多款寿险保障产品。众安银行还针对香港中小企业推出了全线上企业开户服务的沙盒试行，最快一个工作日内完成企业开户。

众安银行执行董事兼替任行政总裁吴忠豪透露，内地与香港全面恢复通关以来，新开户内地居民人数增幅非常乐观，相信随着粤港澳大湾区走向深度融合，湾区内居民互动逐渐增加，跨境开户、理财类的需求也会越来越多。

安信证券在近期的研报中指出，众安银行在维持香港领先虚拟银行地位的同时，将借助通关全面放开的契机以及数码金融服务的优势，打开业务发展空间。内地资产是香港理财重要资产来源，伴随年轻一代投资群体的壮大，香港金融业数字化转型趋势加强；而内地访港旅客整体较为年轻，也将加深在港金融业务的数字化趋向。

“香港未来理财服务市场有更大空间，而众安银行已上线基金投资服务，有望凭借先发、牌照、科技三大优势，提升服务用户数及业务规模，抢占香港数字化理财市场份额。”安信证券认为。

众安银行方面表示，从业务质量来看，众安银行的亏损和亏损率均得到进一步收窄，粤港澳大湾区走向深度融合，众安银行也将在发展中积极融入粤港澳大湾区建设，未来将进一步升级用户体验，为香港及大湾区用户未来的数字化消费、旅行、理财体验创造更多价值，将继续助力香港发展金融科技，建设具有全球金融影响力的金融中心。